Dôchodkové sporenie: II. a III. pilier zrozumiteľne

Prečo štátny dôchodok nestačí

Starnutiu sa nevyhneme. Preto je dôležité myslieť na budúcnosť už počas produktívneho veku. Sporenie na dôchodok je investíciou do pokojnej a finančne zabezpečenej budúcnosti, ktorá vám prinesie väčšiu istotu, slobodu rozhodovania a životný komfort. A začať môžete kedykoľvek. Možno práve dnes.

Dôchodok zo Sociálnej poisťovne - tzv. I. pilier, je základ, ale pre väčšinu ľudí neznamená udržanie životnej úrovne, na akú sú zvyknutí počas aktívneho života. Pomer medzi posledným príjmom a výškou dôchodku sa dlhodobo znižuje a starnutie populácie na tomto trende nič nemení.

Preto štát vytvoril dva ďalšie doplnkové systémy – II. pilier: starobné dôchodkové sporenie a III. pilier: doplnkové dôchodkové sporenie – ktoré si môžete nastaviť tak, aby spolu s I. pilierom vytvorili reálny plán na dôchodok, nie len nádej.

II. pilier – starobné dôchodkové sporenie

II. pilier – starobné dôchodkové sporenie

II. pilier je kapitalizačný systém, v ktorom sa časť vašich povinných odvodov neposiela len do Sociálnej poisťovne, ale aj na váš osobný dôchodkový účet spravovaný dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS). Peniaze sa investujú v dôchodkových fondoch a ich zhodnotenie tvorí súčasť vášho budúceho dôchodku.

Ak ste v II. pilieri, dôchodok budete poberať z dvoch zdrojov naraz:

  • primerane zníženého dôchodku z I. piliera (Sociálna poisťovňa),
  • a dôchodku z II. piliera, ktorého výška závisí od zaplatených príspevkov a ich zhodnotenia.
Nechať si poradit s II. pilierom
III. pilier – doplnkové dôchodkové sporenie

III. pilier – doplnkové dôchodkové sporenie

III. pilier je dobrovoľné sporenie na dôchodok, ktoré spravujú doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS). Na rozdiel od II. piliera si výšku aj pravidelnosť príspevkov určujete sami – podľa toho, koľko si môžete a chcete odkladať.

Príspevky vám môže platiť aj zamestnávateľ, ak sa na tom dohodnete alebo ak to má upravené v kolektívnej zmluve. Peniaze si počas sporiacej fázy investujete v jednom alebo vo viacerých príspevkových fondoch vybranej DDS – prestup medzi fondmi v rámci jednej DDS je bez poplatku.

Nechať si poradiť s III. pilierom

II. pilier vs. III. pilier – v čom je rozdiel

 
II. pilier
III. pilier
Charakter Súčasť povinného dôchodkového systému (automatický alebo dobrovoľný vstup) Čisto dobrovoľné sporenie (okrem rizikových profesií)
Kto prispieva Zamestnávateľ, z časti povinných odvodov Účastník sám, prípadne aj zamestnávateľ
Výška príspevku Daná zákonom  Určujete si sami
Správca Dôchodková správcovská spoločnosť (DSS) Doplnková dôchodková spoločnosť (DDS)
Daňová výhoda Nie je predmetom osobného odpočtu Áno, do 180 € ročne
Kedy je možné čerpať Pri dosiahnutí dôchodkového veku (za podmienok referenčnej sumy aj skôr) Od 62 rokov alebo pri nároku na dôchodok z I. piliera

 

Piliere sa navzájom nevylučujú – práve naopak. Najsilnejšiu ochranu do budúcnosti dáva ich kombinácia: II. pilier ako súčasť povinného systému a III. pilier ako dobrovoľný doplnok, ktorý si viete prispôsobiť presne na mieru.

Kalkulačka pre II. a III. pilier

Kalkulačka pre II. a III. pilier

Chcem si spočítat sporenie na dôchodok

Pýtate sa nás na dôchodkové sporenie

Musím byť v II. pilieri?

Ak ste sa prvýkrát zamestnali po 30. apríli 2023 a máte menej ako 40 rokov, vznikla vám do II. piliera automatická účasť. Do 2 rokov od jej vzniku z nej môžete aj vystúpiť. Pre ostatných ľudí mladších ako 40 rokov je vstup dobrovoľný.

Oplatí sa vstúpiť do II. piliera dobrovoľne?

Záleží na veku, príjme a tom, ako dlho budete ešte pracovať. Kapitalizačné sporenie sa vo všeobecnosti oplatí skôr mladším sporiteľom s dlhým investičným horizontom. Vhodnosť je vždy individuálna – radi vám ju pomôžeme posúdiť.

Čo je referenčná suma a prečo je dôležitá?

Referenčná suma je minimálna výška dôchodku z I. piliera, pri ktorej vám štát umožní vybrať si z II. piliera celú nasporenú sumu jednorazovo. Pre rok 2026 je stanovená na 702,30 € mesačne a mení sa každý rok.

Chcem poradiť s dôchodkovým sporením

Chcem poradiť s dôchodkovým sporením

Kontaktovať profesionála